Dal business plan al prestito: come ottenere un finanziamento per la tua impresa

Per avviare o far crescere un'impresa, spesso è necessario trovare il giusto supporto finanziario. Ma come ottenere un finanziamento per la tua azienda in modo efficace? Una componente cruciale è avere un business plan ben strutturato, capace di definire con chiarezza le esigenze e le prospettive aziendali. Un altro aspetto decisivo è il merito creditizio della tua impresa, un punteggio che rappresenta l’affidabilità economico-finanziaria dell’azienda.

L’importanza di un solido business plan

Se non hai proprio idea di come ottenere un finanziamento per la tua azienda, può esserti utile sapere che il primo passo da compiere è quello di avere un business plan ben strutturato. Investire il proprio tempo e la propria energia nel definire degli obiettivi aziendali chiari, è fondamentale per realizzare un’idea imprenditoriale.

Anche se i business plan variano in base al tipo di azienda, ci sono alcuni elementi che non possono proprio mancare:

  • un’analisi di mercato approfondita;

  • delle strategie di marketing adeguate;

  • la predisposizione di un piano finanziario.

Valutazione delle esigenze finanziarie della tua impresa

Per poter riuscire ad ottenere una gestione efficace e sostenibile, è fondamentale analizzare in modo accurato i fabbisogni finanziari dell’azienda. Questo processo consente di identificare le risorse necessarie per supportare le operazioni quotidiane, finanziare i progetti di crescita e affrontare eventuali imprevisti.

Per iniziare, è utile stabilire un budget dettagliato, includendo tutte le spese operative, i costi fissi e quelli variabili, e qualsiasi investimento previsto. Successivamente, è importante quantificare l'importo necessario, tenendo conto non solo delle esigenze immediate, ma anche delle prospettive di lungo termine, in modo tale da poter garantire una copertura finanziaria adeguata e sostenibile.

Panoramica delle opzioni di finanziamento disponibili

Come ottenere un finanziamento per la tua azienda? Sono diverse le opzioni che le imprese possono prendere in considerazione per sostenere le proprie attività e i propri progetti di crescita. Tra le principali ci sono:

  • prestiti bancari: questa è una delle forme di finanziamento più tradizionali. I prestiti bancari offrono spesso dei tassi di interesse competitivi e permettono di effettuare una pianificazione a lungo termine, ma per essere elargiti possono richiedere delle garanzie e prevedere il possesso di requisiti stringenti;

  • investitori privati: i privati possono fornire liquidità senza il bisogno di un rimborso immediato. Tuttavia, accettare degli investimenti può implicare la cessione di una parte del controllo aziendale e il coinvolgimento diretto degli investitori nelle decisioni strategiche;

  • crowdfunding: questa opzione permette di raccogliere fondi attraverso l’utilizzo di piattaforme digitali, coinvolgendo così un ampio numero di possibili piccoli investitori. Questa tipologia di finanziamento può essere la soluzione ideale per le startup o per le imprese che hanno in mente di dar vita a dei progetti innovativi, ma non garantisce che la raccolta fondi vada a buon fine e può richiedere un notevole impegno a livello di marketing.

Ognuna di queste fonti presenta dei vantaggi e degli svantaggi, la scelta finale dipende dalle esigenze finanziarie della singola impresa, dalla sua capacità di assumersi dei rischi e dagli obiettivi a lungo termine.

Il ruolo del merito creditizio nell’ottenimento di un finanziamento

Un altro punto fondamentale per comprendere pienamente come ottenere un finanziamento per la tua azienda è conoscere il proprio merito creditizio. Questo termine sta a indicare quella che è l’affidabilità economico-finanziaria dell’impresa e funge da indicatore per gli istituti finanziari per stimare il rischio associato alla concessione di un prestito.

Avere un buon merito creditizio, o credit score, quindi, agevola notevolmente l'accesso a un possibile credito, permettendo di ottenere finanziamenti più rapidamente e con maggiore facilità, grazie alla fiducia che trasmette agli istituti di credito.

Per migliorare il credit score, è utile seguire alcune best practice, come:

  • mantenere basso il livello di indebitamento;

  • rispettare le scadenze dei pagamenti;

  • assicurarsi di disporre di fonti di liquidità alternative. 

Infine, una consulenza finanziaria professionale può aiutare a monitorare e a migliorare il rating dell’azienda, aumentando così le probabilità di ottenere dei finanziamenti a condizioni vantaggiose.

Preparazione della documentazione necessaria

Prima di andare a richiedere un finanziamento, può essere utile iniziare a raccogliere tutti i documenti necessari, che si possono dividere in fiscali ed economici. I primi, riguardano tutte quelle informazioni utili all’identificazione del richiedente e all’attestazione della sua condizione lavorativa e reddituale. In generale, vengono richiesti il documento d’identità in corso di validità e il codice fiscale.

I secondi, invece, variano in base alla condizione lavorativa del richiedente. I lavoratori dipendenti, per esempio, sono tenuti a presentare l’ultima busta paga, se non le ultime due, e anche il Cud. Gli autonomi, invece, devono portare l’ultima dichiarazione dei redditi e il modulo F24 che ne attesta i pagamenti.

Come scegliere il finanziamento più adatto alla tua impresa

Scegliere il finanziamento giusto per la propria impresa richiede una valutazione accurata delle varie opzioni disponibili, tenendo conto di alcuni criteri fondamentali che influenzano i costi, la sostenibilità e la flessibilità del prestito. Ecco i principali elementi da tenere in considerazione:

  • i tassi di interesse: è essenziale confrontare le offerte per trovare tassi competitivi, prestando attenzione alla tipologia di interesse applicato;

  • la durata del prestito: prestiti a breve termine possono ridurre il costo degli interessi, ma richiedono una maggiore capacità di rimborso immediato. I finanziamenti a lungo termine, invece, diluiscono i pagamenti nel tempo, facilitando la gestione della liquidità aziendale, ma comportano costi di interessi maggiori;

  • la flessibilità: alcuni finanziamenti consentono di personalizzare il piano di ammortamento o di estinguere anticipatamente il debito senza penali, offrendo un vantaggio nel caso in cui cambiassero le esigenze finanziarie dell’impresa.

Considerare attentamente questi aspetti ti permette di scegliere un finanziamento sostenibile e in linea con le caratteristiche finanziarie e strategiche della tua azienda.

Strategie di negoziazione con gli istituti di credito

Quando si negoziano i termini di un finanziamento con le banche, adottare una strategia ben definita può fare la differenza tra ottenere condizioni standard o vantaggiose. A tal fine, può essere utile:

  • preparare una solida documentazione, in grado di fornire una visione chiara e credibile dell’azienda;

  • evidenziare la solidità del merito creditizio dell’impresa;

  • effettuare una comparazione delle offerte di più istituti di credito, così da avere un'idea sul tasso medio e sulle condizioni del mercato;

  • utilizzare una comunicazione efficace e trasparente.

Queste tecniche non solo dimostrano professionalità e preparazione, ma ti offrono anche delle valide leve per riuscire a comprendere meglio come ottenere un finanziamento per la tua impresa.

Alternative ai finanziamenti tradizionali

Per le imprese che cercano risorse finanziarie oltre le classiche vie bancarie, esistono delle opzioni alternative come il crowdfunding, il peer-to-peer lending e il supporto dei business angel, ognuna con vantaggi e svantaggi specifici.

Il crowdfunding, realizzabile tramite piattaforme online, consente di raccogliere piccoli capitali da molte persone interessate a sostenere un progetto. Questa soluzione rappresenta un'opportunità di marketing per testare l'interesse del pubblico verso il prodotto o servizio. Tuttavia, non garantisce il raggiungimento dell’obiettivo di finanziamento e richiede un notevole impegno.

Il peer-to-peer lending (P2P lending) collega direttamente le imprese con prestatori privati tramite piattaforme online, offrendo una maggiore flessibilità rispetto ai prestiti bancari tradizionali. I tempi di approvazione sono generalmente rapidi, e spesso vengono richieste garanzie meno stringenti rispetto a quelle richieste dalle banche. D'altro canto, le somme disponibili attraverso questa forma di finanziamento possono essere limitate.

Infine, i business angel sono investitori privati che forniscono capitale in cambio di una partecipazione nell’azienda e che spesso collaborano attivamente alla crescita dell’impresa stessa. Quindi, un business angel porta non solo liquidità, ma anche competenze strategiche. Tuttavia, questa opzione implica una cessione parziale del controllo aziendale.

Finanziamenti pubblici e agevolazioni per le imprese

La Legge di Bilancio 2024 ha rinnovato diversi bonus e incentivi dedicati al sostegno economico delle imprese. Fra questi, spiccano particolarmente:

  • il finanziamento Nuova Sabatini, a cui si può accedere per l’acquisto di beni strumentali;

  • il Fondo Impresa Donna, che ha l’obiettivo di supportare l’imprenditoria femminile;

  • il Fondo di Garanzia PMI, a cui possono accedere le piccole e medie imprese di qualsiasi settore, purché siano economicamente sane e risiedano sul territorio nazionale;

  • il Piano Nazionale Transizione 5.0, cioè un credito d'imposta che viene elargito, in maniera proporzionale, alle aziende che hanno investito in strutture produttive situate all’interno dello Stato italiano.

Come presentare la tua richiesta di finanziamento

Una volta chiarito come ottenere un finanziamento per la tua impresa, è molto importante anche sapere in che maniera presentare la richiesta di credito. Ecco una guida che può esserti utile:

  • definire chiaramente la cifra dell’importo e la finalità del finanziamento;

  • preparare un business plan dettagliato, includendo delle proiezioni finanziarie;

  • raccogliere la documentazione finanziaria più recente, come bilanci e rendiconti finanziari;

  • sottolineare il proprio merito creditizio, se positivo;

  • prepararsi per un eventuale colloquio di approfondimento.

Seguire questi passaggi ti aiuterà a presentare una richiesta completa, dettagliata e convincente, migliorando così le possibilità di ottenere il finanziamento nelle condizioni migliori per la tua impresa.